Kehidupan melempar banyak hal yang tidak terduga pada kita semua. Meskipun kami biasanya tidak dapat menghentikan hal-hal ini terjadi, kami dapat memilih untuk memberikan perlindungan bagi kehidupan kami. Asuransi dimaksudkan untuk memberi kita suatu ukuran perlindungan, setidaknya secara finansial, jika suatu bencana terjadi. Ada banyak pilihan asuransi yang tersedia, dan banyak pakar keuangan memberi tahu kita bahwa kita perlu menerapkan kebijakan asuransi ini. Namun, dengan begitu banyak pilihan, sulit menentukan asuransi apa yang benar-benar Anda butuhkan. Membeli asuransi yang tepat selalu ditentukan oleh situasi spesifik Anda. Faktor-faktor seperti anak-anak, usia, gaya hidup dan manfaat pekerjaan adalah semua hal yang perlu dipertimbangkan ketika merencanakan portofolio asuransi Anda. (Untuk bacaan terkait, lihat Berapa Banyak Asuransi Jiwa yang Harus Anda Bawa?)

Namun ada empat asuransi yang paling direkomendasikan oleh para ahli keuangan bahwa kita semua memiliki: kehidupan, kesehatan, otomatis, dan cacat jangka panjang. Masing-masing ini mencakup aspek tertentu dari kehidupan Anda, dan masing-masing sangat penting bagi masa depan keuangan Anda.

• Asuransi Jiwa

Faktor terbesar dalam memiliki asuransi jiwa adalah menyediakan bagi mereka yang Anda tinggalkan. Ini sangat penting jika Anda memiliki keluarga yang bergantung pada gaji Anda untuk membayar tagihan. Para pakar industri menyarankan kebijakan asuransi jiwa harus mencakup "sepuluh kali pendapatan tahunan Anda." Jumlah ini akan menyediakan cukup uang untuk menutupi pengeluaran yang ada, biaya pemakaman, dan memberi keluarga Anda sebuah bantal keuangan. Bantal itu akan membantu mereka berkumpul kembali setelah kematian Anda.

Ketika memperkirakan jumlah pertanggungan asuransi jiwa yang Anda butuhkan, ingatlah untuk faktor tidak hanya biaya pemakaman, tetapi juga pembayaran hipotek dan biaya hidup seperti pinjaman, kartu kredit dan pajak, tetapi juga perawatan anak, dan biaya kuliah di masa depan.

LIMRA, sebelumnya dikenal sebagai Asosiasi Pemasaran & Riset Asuransi Jiwa, mengatakan bahwa jika pencari nafkah utama meninggal dalam keluarga dengan anak-anak yang tergantung bahwa keluarga hanya akan dapat menutupi biaya hidup mereka selama beberapa bulan, dan empat dari 10 akan mengalami kesulitan. segera.

Dua tipe dasar asuransi jiwa adalah Hidup Utuh Tradisional dan Kehidupan Berjangka. Cukup dijelaskan, Seumur Hidup adalah kebijakan yang Anda bayar sampai Anda mati dan Kehidupan Jangka adalah kebijakan untuk jangka waktu tertentu. Anda harus meminta nasihat dari ahli keuangan www.viralhost.co ketika merencanakan kebutuhan asuransi jiwa Anda. Ada perbedaan besar antara kedua kebijakan tersebut. Dalam memutuskan di antara keduanya, konsumen harus mempertimbangkan usia mereka, pekerjaan, jumlah anak yang tergantung dan faktor lain untuk memastikan mereka memiliki cakupan yang diperlukan untuk melindungi keluarga mereka. (Untuk bacaan tambahan, lihat Apa yang Diharapkan Saat Mendaftar Untuk Asuransi Jiwa.)

• Asuransi Kesehatan

Sebuah penelitian Harvard baru-baru ini mencatat bahwa secara statistik, "keluargamu hanyalah satu penyakit serius yang jauh dari kebangkrutan." Mereka juga menyimpulkan bahwa, "62% dari semua kebangkrutan pribadi di AS pada tahun 2007 disebabkan oleh masalah kesehatan dan 78% dari para pelapor itu memiliki asuransi kesehatan pada awal penyakit mereka."

Angka-angka itu sendiri harus mendorong Anda untuk mendapatkan asuransi kesehatan, atau meningkatkan cakupan Anda saat ini. Kunci untuk menemukan cakupan yang memadai adalah berbelanja. Meskipun opsi terbaik dan yang paling murah adalah berpartisipasi dalam program asuransi majikan Anda, banyak bisnis kecil tidak menawarkan manfaat ini.

Menemukan asuransi kesehatan yang terjangkau sulit dilakukan, terutama tanpa program yang disponsori perusahaan atau jika Anda memiliki kondisi yang sudah ada sebelumnya. Menurut survei Kaiser / HRET, biaya premi rata-rata untuk karyawan dalam program perawatan kesehatan yang disponsori majikan adalah sekitar $ 4.100. Dengan meningkatnya pembayaran bersama, deductible tahunan dan penurunan cakupan, asuransi kesehatan telah menjadi sebuah kemewahan yang kurang dan kurang mampu, namun bahkan kebijakan minimal lebih baik daripada tidak memiliki cakupan. Biaya untuk satu hari di rumah sakit dapat berkisar dari $ 985 hingga $ 2.696. Bahkan jika Anda memiliki cakupan minimal, itu dapat memberikan beberapa manfaat moneter untuk rumah sakit Anda.

Saat debat perawatan kesehatan berlanjut di Washington, sekitar 48 juta orang Amerika tanpa asuransi. Tanyakan kepada atasan Anda mengenai manfaat perawatan kesehatan, tanyakan pada organisasi pekerjaan apa pun yang Anda miliki tentang kemungkinan cakupan kesehatan kelompok. Jika Anda berusia di atas 50, AARP memiliki beberapa penawaran asuransi kesehatan yang tersedia. (Untuk mempelajari lebih lanjut, lihat Membeli Asuransi Kesehatan Swasta.)

• Cakupan Cacat Jangka Panjang

Ini adalah asuransi yang paling kita pikir tidak akan kita butuhkan, karena tidak satupun dari kita berasumsi kita akan menjadi cacat. Namun, statistik dari Administrasi Jaminan Sosial menunjukkan bahwa tiga dari 10 pekerja yang memasuki angkatan kerja akan menjadi cacat, dan tidak akan dapat bekerja sebelum mereka mencapai usia pensiun. Dari jumlah penduduk, 12% saat ini dinonaktifkan dalam beberapa bentuk, dan hampir 50% dari pekerja tersebut berada di tahun-tahun kerja mereka.

Bahkan para pekerja yang memiliki asuransi kesehatan yang bagus, sarang telur yang bagus, dan polis asuransi jiwa yang baik tidak pernah mempersiapkan untuk hari ketika mereka mungkin tidak dapat bekerja selama berminggu-minggu, berbulan-bulan atau mungkin tidak pernah dapat kembali ke pekerjaan. Sementara asuransi kesehatan membayar biaya rawat inap dan perawatan medis Anda, dari mana uang datang untuk membayar pengeluaran sehari-hari yang Anda bayarkan? Berikut adalah beberapa statistik yang sangat serius tentang kecacatan:

1. Cacat Penyebab Hampir 50% dari semua Penyitaan Hipotek, 2% Disebabkan oleh Kematian.
2. Hampir 90% Kecelakaan dan Penyakit Menonaktifkan Tidak Berhubungan.
3. Dalam 10 Menit Terakhir, 498 Amerika Menjadi Cacat.
4. Jika Anda terluka dan tidak bekerja selama tiga bulan, apakah Anda memiliki cukup tabungan untuk menutupi biaya hidup Anda? Pertimbangkan apa yang mungkin Anda hadapi secara finansial jika Anda menderita kondisi medis utama seperti kanker dan tidak dapat bekerja selama lebih dari setahun.
   

Banyak majikan menawarkan cakupan kecacatan jangka pendek dan jangka panjang sebagai bagian dari paket manfaat mereka. Ini akan menjadi pilihan terbaik untuk mengamankan cakupan kecacatan yang terjangkau. Jika tidak, carilah perusahaan asuransi swasta. Jika Anda tidak yakin berapa banyak cakupan yang Anda butuhkan, AARP menawarkan kalkulator asuransi cacat yang sangat baik untuk membantu Anda.

Kebijakan yang menjamin penggantian penghasilan adalah kebijakan yang optimal; istilah yang lebih umum adalah penggantian 50 hingga 60% dari penghasilan Anda. Biaya asuransi cacat didasarkan pada banyak faktor termasuk usia, gaya hidup dan kesehatan. Untuk cakupan kelompok atau majikan, rata-rata pada tahun 2009 adalah sekitar $ 238 per tahun atau sekitar $ 5 per minggu. Harga kecil untuk membayar jika Anda dihadapkan dengan penyakit atau luka yang menghancurkan. Asuransi cacat akan menjamin bahwa Anda akan memiliki penghasilan ketika Anda tidak dapat bekerja.

• Asuransi Mobil

Ada lebih dari 10 juta kecelakaan lalu lintas di AS pada tahun 2009 (data terbaru yang tersedia) dan 33.808 orang meninggal dalam kecelakaan kendaraan bermotor dalam kecelakaan tersebut, menurut data yang dikeluarkan oleh Fatality Analysis Reporting System (FARS). Penyebab kematian nomor satu untuk orang Amerika antara usia 5 dan 34 adalah kecelakaan mobil. Lebih dari 2,3 juta pengemudi dan penumpang menerima perawatan di ruang gawat darurat pada 2009, dan biaya kecelakaan itu termasuk kematian dan cedera yang melumpuhkan sekitar $ 70 miliar.

Sementara semua negara bagian tidak memerlukan pengemudi untuk memiliki asuransi mobil, sebagian besar memiliki persyaratan mengenai tanggung jawab keuangan jika terjadi kecelakaan. Banyak negara melakukan pemeriksaan acak berkala terhadap pengemudi untuk bukti asuransi. Jika Anda tidak memiliki cakupan, denda dapat bervariasi menurut negara dan dapat berkisar dari penangguhan lisensi Anda, hingga poin pada catatan mengemudi Anda, hingga denda dari $ 500 hingga $ 1.000.

Jika Anda mengemudi tanpa asuransi mobil dan mengalami kecelakaan, denda mungkin akan menjadi beban keuangan Anda yang paling kecil. Mobil Anda, seperti rumah Anda adalah aset berharga yang Anda gunakan setiap hari. Jika mobil Anda rusak dalam kecelakaan dan Anda tidak memiliki asuransi mobil, Anda tidak akan memiliki cara untuk mengganti kendaraan itu kecuali Anda memiliki rekening tabungan besar, dan Anda tidak benar-benar ingin memanfaatkan tabungan itu ketika asuransi dapat menutupi biaya.

Jika Anda, seorang penumpang atau pengemudi lainnya terluka dalam kecelakaan itu, asuransi mobil Anda akan membayar biaya-biaya itu, dan membantu menjaga Anda dari segala tuntutan hukum yang mungkin diakibatkan oleh kecelakaan itu. Asuransi mobil juga melindungi kendaraan Anda dari pencurian, vandalisme, atau bencana alam seperti tornado atau insiden terkait cuaca lainnya.

Sekali lagi, seperti halnya semua asuransi, keadaan pribadi Anda akan menentukan harga asuransi mobil Anda. Saran terbaik adalah mencari beberapa kutipan tarif, baca cakupan yang disediakan dengan hati-hati dan periksa secara berkala untuk melihat apakah Anda memenuhi syarat untuk tarif yang lebih rendah berdasarkan usia, catatan mengemudi, atau area tempat Anda tinggal.

Kesimpulan

Meskipun asuransi itu mahal dan tentu saja mengambil sebagian dari anggaran Anda, karena tanpa itu dapat menyebabkan kehancuran keuangan. Selalu tanyakan kepada atasan Anda terlebih dahulu untuk cakupan yang tersedia, karena ini mungkin akan menjadi tempat Anda akan menemukan cara paling ekonomis untuk mengamankan pertanggungan. Jika majikan Anda tidak menawarkannya, dapatkan beberapa penawaran dari beberapa penyedia asuransi. Jadwalkan waktu dengan agen yang menawarkan cakupan di beberapa area karena mereka mungkin memiliki diskon yang tersedia jika Anda membeli lebih dari satu jenis cakupan. (Untuk bacaan tambahan, lihat Memahami Kontrak Asuransi Anda.)

Biaya tidak memiliki asuransi tidak seberapa dibandingkan dengan biaya hidup tanpa itu.

Hide Comments | Add Comment